2014年6月16日 星期一

千年不墜的富有民族

想賺錢 得走不一樣的路
撰文者:黃嫈琪 

歷史上,猶太人是飽受壓迫的民族,在西元前的古老地圖上,祖國遭到占領後,便開始了數千年遭人驅逐、四處流散的命運。然而流動在他們血液裡、傳承數千年的經商智慧,創造了許多致富傳奇,不僅被視為人類歷史上最著名的三大商幫之一,更難能可貴的是,威尼斯商人、晉商都已消逝於歷史洪流之中,惟有猶太人,至今仍被認為是世上「最富有的民族」,甚至掌控了華爾街。


以下這些人, 你一定常聽到他們的大名,包括美國聯準會前主席葛林斯潘(Alan Greenspan)、金融巨鱷索羅斯(George Soros)以及著名的投資大師科斯托蘭尼(André Kostolany),都擁有猶太血統。

為什麼猶太人這麼會賺錢?因為相較於其他避談「錢」的民族,賺錢對於猶太人而言,是一種美德,也被認為是一種天賦。有個故事是這樣的,一個信奉天主教的保險公司老闆,想要提拔一位優秀的猶太保險員,但希望他能從猶太教改信天主教,於是老闆特地請來神父去說服他。神父與猶太保險員會談結束後,老闆問:「你如何說服他呢?」神父說:「很遺憾,我們沒有多一位天主教徒,他反而勸我買下5萬美元的保險。」

學會猶太人的賺錢智慧,此人就算不能大富,至少也能遠離貧窮,但要從哪裡學得這些智慧呢?關於猶太人的賺錢智慧,有一本最重要—傳世千年的經典《塔木德》,以下就根據這本經典的現代解讀版《塔木德—猶太人的致富聖經》,為讀者萃取出精華。


成長環境充滿「錢」味--從童年就開始打造生意腦袋
在二次世界大戰後成立的聯合國,準備選擇一個繁榮的都市,買下一片土地蓋總部大樓,卻面臨資金有限的困難;當時猶太人後裔洛克菲勒家族知道這件事後,二話不說,買下紐約一塊土地,無條件送給聯合國。

表面上,洛克菲勒家族得不到什麼好處,實際上,他們早就同時買下周邊的土地;等到聯合國大樓落成後,四周的土地價格自然隨之竄升,而這個家族獲得的利益,當然也遠遠超過當初所贈土地的價值了。他們不像一般人,只看到眼前的機會,而是把目光放遠,爭取機會背後的更大利益。

累積智慧,並且靈活運用以獲取財富,是猶太人成長教育裡十分重要的一環;他們從童年就被教導金錢的用途,培養生意頭腦。

洛克菲勒在小的時候,就經歷充滿錢味的成長環境;他的父親會把各種家事勞動標價,不論是提水、打掃、做早餐,他都可以透過勞動,拿到為數不等的零用錢。有一天,父親不再給零用錢,他開始到父親農場打工,賺到了50美元;接下來他把這筆錢借給附近的農民,在約定好的期限準時去討債,拿回了53.75美元的本金加利息。長大成家以後,他也用同樣的方式對待子女,幾乎把家庭當成一間公司在經營。

當其他家庭的孩子,還在父母身上獲得無條件的物質給予時,猶太小孩早已提前從這種生活中的經商實戰,學到屬於自己的賺錢本領,當然也比其他民族更早踏上致富之路。


不做沒錢景的生意--拒絕削價競爭,要賺就要高利潤
商機往往存在於多數人想不到的地方,而猶太人將這一點發揮得淋漓盡致。美國有一年翻修自由女神像,留下大批廢料,遲遲找不到人幫忙清運。這時有一位猶太人,卻把這個麻煩任務承包下來,而同業都在等著看笑話。沒想到,在這批廢料分類之後,他將廢銅鎔製成自由女神像小模型和紀念鑰匙,廢木料加工做成模型的底座、灰塵還賣給花店,售出的價格是原本價值的數十倍。

1950年代,一家由猶太人經營的馬鈴薯加工廠研發出冷凍薯條;因為馬鈴薯水分含量多,很多人都不看好這項產品,沒想到竟然出奇地暢銷。此外,猶太老闆還發現,經過去皮、切條、去斑等程式之後,每個馬鈴薯只剩下半個可以用來製作成商品。

於是他決定將削下來的多餘部分,添加到牛的飼料裡;加工過程產生的廢水用來灌溉農田;牛糞則作為沼氣發電廠燃料。猶太老闆靠著物盡其用,就這樣打造出一個獲利驚人的商業王國。

跟別人走不一樣的路,是猶太人做生意的祕訣之一;就像「薄利多銷」是很多商人採取的方式,但猶太人偏偏愛做「暴利」的生意。他們相信,市場有一定的規模,當所有人都擠進來搶食,必然會演變為削價競爭,讓利潤愈來愈微薄,沒人可以當贏家。

因此,他們不做這種沒「錢景」的生意,要做,就必須有暴利可圖;像是買賣珠寶、證券投資、貸款等,都是猶太人傾力經營的高利潤行業。

從另一個角度來看,他們還瞄準了被富人牽動的市場。因為,愛慕虛榮是人的天性,很多人都想模仿富人的生活,上流社會的愛好,往往會在中產階級蔚為風尚;例如珠寶、鑽石這些昂貴的玩意,都漸漸進入了平凡人的購買清單。這種牢不可破的人性規律,著實又替猶太人帶來源源不絕的利益。

時間也必須有效運用--偷竊時間,就等於偷竊了金錢
一位日本主管到紐約出差,事情辦完後,他想要充分運用剩餘的時間,於是臨時起意去拜訪一家猶太公司,希望能與主管會面,但因為他沒有事先預約,即刻遭到了拒絕。

對猶太人而言,上帝給了每個人有限的時間,能否有效率運用時間,就是左右一個人成功與失敗的關鍵。所以,必須對時間進行妥善的規畫,什麼時間該做哪些事,猶太人早就安排好了;如果沒有事先預約他們的時間,就是偷竊了時間,而時間可以創造金錢,因此偷竊時間也等於偷竊了金錢。

如果約好會面,對方遲到了1分鐘,猶太人會認為這浪費了他賺錢的時間與金錢;若約好要談25分鐘,但是談了30分鐘都沒有結論,更是嚴重的浪費。假設一個人每天工作8小時,日薪是9,000元,換算為每分鐘18.75元,那麼浪費了10分鐘,等於損失了187.5元。猶太人深信,「會賺錢的商人,就應該是一個管理時間的高手。」


就算做賠本生意都要嚴守契約--誠信交易帶來大財富
猶太人有一個重要觀念:「律法是相對的,政治是相對的,國界是相對的,甚至道德也是相對的;只有你承諾過的合約是永恆的。」他們認為,人的存在,是因為與神簽了約,因此契約不能被侵犯;在商業行為中也是如此,猶太人極度重視交易的信用,白紙黑字的契約只要簽訂,他們一定徹底實行,也絕對不給予另一方任何討價還價的空間。

有位猶太商人購買了蘑菇罐頭,合約寫明每箱20罐、每罐重量100克。但是拿到貨品時,每箱的確有20罐,但每罐重量卻變成了150克。寄錯貨品的賣方表示,多出的重量不加收錢,然而,猶太商人卻堅持賣方違約,要求退貨並且賠償。

還有一位猶太廚具經銷商,接到一筆金額3萬美元的刀叉訂單,因為廠商延期交貨,等猶太人拿到貨品時,若按照平常的運送方式,肯定趕不上合約上預定的時間。於是他花了6萬美元運費,將刀叉送上飛機,準時送到客戶的手上。在別人看來,他做這趟賠本生意簡直是瘋了,但是經過這件事,猶太商人重視誠信的名聲也傳開來,從此,找他買廚具的訂單應接不暇。

即使把賺錢當經商的第一要務,但是猶太人站在契約面前,不管是多獲得利益,或是有賠錢的危險,都不允許自己違反約定。就算歷經了顛沛流離的命運,他們仍秉持著誠信交易,也因此累積起優越的評價,成為世人公認的正直商人。正因為契約不可違背,猶太人在簽約之前的談判過程,一定特別謹慎,務必讓合約內容達到盡善盡美。如果遇到不遵守契約的人,猶太人這輩子都不會願意繼續跟他來往。

在傳統的猶太典籍中,還做了這種規定,「店主每週要清洗一次量器,每天清洗一次砝碼,每秤完一樣東西都要擦拭一次天秤。」因為,一旦量器沾染灰塵,秤重時就會不準確,是一種欺騙行為。

觀察猶太商人致富的故事,很多都是從一無所有到富甲一方。他們勤奮賺錢,但不甘於只付出勞力,而是想辦法轉動腦袋,找出平凡人想不到的獲利方式。想從他們的成功故事裡,找到速成方法一步登天嗎?他們會告訴你,「成功沒有捷徑,但有很多途徑供你選擇。」


【延伸閱讀】猶太人的聚富思維
有位富人希望聘雇工人運送木材到外地,他指派管家代為尋覓合適的人選。猶太人和另外兩人前來參加面談,管家問他們,需要多少酬勞,才願意接下這趟路程遙遠的辛苦任務?第一個人開價3,000元,第二個人開價4,000元,猶太人則開價5,000元,但他不是要自己運送木材,而是分一點好處給管家,自己也能拿到錢,工作再請別人做就行了。

第一個人心理想:付我3,000元才去運木材。1,000元自己用,2,000元給家裡。
第二個人心理想:付我4,000元才去運木材。1,000元自己用,1,000元給情人,2,000元給家裡。
猶太人心理想:付我5,000元,1,000元自己用,1,000元給管家當傭金,3,000元我要請別人幫我運木材。

精明的猶太人認為,成功商人不見得要揮汗當苦力,而是懂得仔細謀畫,善用他人力量,才是聰明的賺錢方法。


猶太經典《塔木德》,傳授10大致富箴言
1.殘害人們的東西有三樣:煩惱、爭吵、空錢包,其中空錢包害人最甚。
2.讚美富有的人,不是讚美人,而是讚美錢。
3.沒有能力買鞋子時,可以借別人的,這樣比赤腳走得快。
4.當機會來臨時,不敢冒險的人永遠是平庸之輩。
5.凡事自己不去思考和判斷,等於把自己的腦袋交給別人。
6.我們無法左右命運,但也不要被命運所左右。
7.如果一個人算不清帳,他的帳就會找他算帳。
8.暫時地放棄一些利益,是為了得到更多的利益。
9.薄利多銷就是往自己的脖子套枷鎖,厚利才能永盛不衰。
10.今天就是最後一天,永遠不要等明天。因為,沒有人知道明天會是什麼樣子。
資料來源:《塔木德─猶太人的致富聖經》


  “聯準會主席  猶太裔傳承”
 猶太人做生意的特色是壟斷,不給競爭者絲毫生機,他們壟斷了鑽石業,De Beers的廣告“鑽石恆久遠  一顆永流傳”。

現在聯邦儲(準)備理事主席,也變成“聯準會主席 猶太裔傳承”,連續三屆(葛林斯潘、柏南克、珍妮特耶倫),不給其他民族機會。

根據國外媒體報導,歐巴馬將會提名前以色列央行總裁史丹利‧費雪(Stanley Fischer),出任聯準會副主席。史丹利‧費雪是柏南克的老師,前以色列央行總裁當然也是猶太裔。我十幾年來看過很多書,只有一本“葛林斯潘傳”完整地看完,這已經是十幾年以前的事。

我之所以會把它看完,不是因爲他敍述聯準會的事,而是老葛敍述他在猶太人社區中成長的過程,我是希望從老葛自己寫的自傳中,找到猶太人家庭教育與社區環境的影響,當然老葛所生活的區域,還是有很多學者聚集的生活區。

這本書是1999年底出版的,剛好我進了大陸,也把它帶在身邊,一路上慢慢消化。因爲已經十幾年了,現在印象深刻的是一位小學女校長,她是葛林斯潘的鄰居,也是他家的好友,在老葛讀小學的時候,女校長每週都會在社區開類似研討會的社區聚會,討論的議題都是他們猶太人的法典,猶太的孩子就在旁邊觀戰。

這使我想起了玄奘在印度爛陀寺“辯經”,據説玄奘那時沒有對手,玄奘還是外國籍的,辯經需要邏輯,那是絕頂聰明的人做的事。我不記得那部法典的名字,但是老葛說那是猶太人從兒童時期開始就都要讀的。

我們現在的孩子閲讀能力不好,讀起書很慢,猶太裔的孩子可是規規矩矩地研讀他們的猶太法典,法典讓孩子來讀,絕對不是簡單的事。

我想猶太裔的基因中已經都有了讀書的基因,所以他們幾乎每個人都是讀書料。我看了他的自傳以後,就開始發奮讀書,拼命讀了十幾年書,眼睛受到了很大的傷害,現在已經無法再長時間看書,不過我總覺得我讀書沒有白浪費時間,現在想法非常多,這是有自信的地方。


我的讀書心得是:1.人要有創意就是要大量讀書,書讀多了創意就會多,不需要教的。2.這一代不讀書,下一代是不會有讀書基因的,我們都希望下一代會讀書,自己如果不讀書,就不能期望下一代會比自己會讀書,我覺得我孩子比我會讀書多了。

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